Seguro fiança: quando exigir na locação?

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Quem realiza investimentos em imóveis busca rentabilidade e segurança. Por isso, em todo contrato de locação está previsto algum mecanismo que garanta o recebimento do aluguel quando o inquilino não consegue honrar os pagamentos.

Atualmente, uma das formas mais utilizadas para que o locador evite surpresas é o seguro fiança, modalidade que envolve pouca burocracia e apresenta benefícios não apenas para o proprietário, mas também para o locatário do imóvel.

Você ainda não sabe exatamente como o seguro fiança funciona e quais as suas vantagens? É isso que vamos explicar neste post! Confira:

Conceito de seguro fiança

Um primeiro diferencial do seguro fiança é que ele não envolve um fiador, que por muito tempo foi a principal exigência para as locações. As normas para aprovação de um fiador variam um pouco, mas em geral é preciso que ele seja proprietário de um ou dois imóveis e comprove renda bem superior ao valor do aluguel.

O seguro fiança, por sua vez, diz respeito apenas a locador e locatário. O contrato é assinado pelo inquilino do imóvel e o proprietário é o segurado. O seguro tem o mesmo tempo de vigência do contrato de aluguel. A facilidade de aprovação é um diferencial que contribuiu para popularizá-lo.

Agilidade no ressarcimento

O fato de exigir menos burocracia para sua aprovação é uma importante vantagem do seguro fiança. Ele diminui o risco de o imóvel ficar desocupado por um longo período, o que é péssimo para o proprietário. Além de não gerar renda, uma casa ou apartamento vazio continua gerando custos com taxas e impostos.

Mas essa não é sua única vantagem. No caso de inadimplência por parte do inquilino, o seguro fiança permite que o proprietário recupere os valores devidos com mais agilidade do que em outras modalidades de garantia.

Por meio do seguro fiança, é possível solicitar o ressarcimento assim que o atraso do locatário completar dois meses. A partir daí, basta a análise da documentação por parte da seguradora para que a indenização seja liberada, o que leva, no máximo, 30 dias.

Enquanto o inquilino não regularizar o pagamento do aluguel, a seguradora seguirá efetuando os pagamentos ao proprietário. Também é possível, por meio do contrato do seguro fiança, prever coberturas para outros ressarcimentos, como danos ao imóvel ou pelo abandono do aluguel por parte do inquilino.

Segurança também para o inquilino

Dispor de alguém que já é proprietário de imóveis, tem renda compatível e está disposto a servir como seu fiador sempre foi um dilema para grande parte dos locatários. Somente este benefício já justifica a opção pelo seguro fiança.

A facilidade na análise por parte da corretora de seguros também é importante para quem está buscando alugar um imóvel. Além disso, a parcela do seguro fiança é mais em conta do que a alternativa do depósito caução à vista, por exemplo, que geralmente é fixado em três vezes o valor mensal do aluguel.

Por fim, o seu pagamento pode ser negociado com a seguradora, sendo possível o parcelamento pelo prazo de vigência do contrato de locação.

Até para as imobiliárias o uso do seguro fiança é vantajoso, pois reduz a preocupação com a inadimplência e dispensa o investimento na análise cadastral dos inquilinos, já que a seguradora realiza tal tarefa.

Cobertura do seguro fiança

O principal objetivo do seguro fiança é garantir ao proprietário o ressarcimento do valor acordado pelo aluguel quando o locatário não cumpre esse compromisso. Mas é possível cercar-se de outras garantias por meio do seguro, verificando a cobertura das demais despesas que são de responsabilidade do locatário.

IPTU, taxa de condomínio, contas água, gás e de luz são alguns exemplos de custos que podem ser inseridos entre as coberturas do seguro fiança. É possível garantir até a multa por rescisão contratual e os custos com advogados para os casos de ações de despejo por meio do seguro.

Custo do seguro fiança

O valor que inquilino precisará desembolsar pelo seguro fiança vai depender do tipo de cobertura que estará previsto no contrato. Quanto maior o volume de ressarcimentos, maior será o custo do seguro.

E quem define o que constará nessa cobertura é o proprietário do imóvel. Quanto maior o número de itens, mais garantido será o aluguel. Porém, é preciso ter parcimônia na hora de definir tais exigências. Inflando demais a cobertura, o valor a ser pago pelo locatário ficará muito elevado, o que pode dificultar a locação.

Atualmente, o valor praticado pelo mercado para o seguro fiança varia entre 1,5 e 2 vezes o valor do aluguel por ano. Lembrando que este valor pode ser parcelado pelo inquilino pelo mesmo período do contrato de locação.

A popularização do seguro fiança tem acirrado a concorrência entre as seguradoras, com mais oferta de produtos e benefícios para quem faz essa opção. Isso vem se refletindo também na redução dos valores cobrados dos inquilinos.

Requisitos para a contratação

Cada seguradora estabelece uma lista de requisitos para o locador interessado na contratação do seguro fiança. Em geral, um pré-requisito é que o inquilino comprove renda superior a três vezes o valor do aluguel. Mas tal renda pode estar distribuída em até três moradores da residência.

Caso esse locador já tenha morado de aluguel, é comum que a seguradora solicite recibos dos últimos pagamentos. Também são exigidos os documentos pessoais do solicitante. Quando se tratar de uma empresa, será necessário apresentar o seu contrato social, além de toda a documentação pessoal dos seus sócios.

Tipos de imóvel

Todas as locações de imóveis urbanos residenciais e comerciais podem ser feitas com o seguro fiança como garantia de ressarcimento. Mas atenção: há restrições a essa modalidade.

Ela não é aceita para o aluguel de vagas de garagem e de unidades do tipo apart-hotel ou similares. Também não é permitido o uso do seguro fiança por parte de parentes ou sócios dos proprietários de imobiliárias ou do imóvel.

Essas são as principais informações que você deve considerar ao optar pelo seguro fiança para alugar seu imóvel. Quer saber mais sobre venda ou locação de imóveis? Então siga nossos perfis nas redes sociais e não perca nenhuma novidade! Estamos no FacebookTwitterInstagramYoutube e Linkedin.

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